Kurz erklärt: Was sind P2P-Kredite?
P2P Begriff Erklärung Peer-to-Peer Definition Kredite

Kurz erklärt: Was sind P2P-Kredite?

P2P (oder länger auch: Peer-to-Peer) ist einer dieser Begriffe, bei denen man grob weiß, was dahinter steckt, es aber nicht richtig erklären kann. Das ändern wir jetzt – mit diesem Artikel.

Plattformen wie Bondora*, Mintos*, Twino, Auxmoney* und Co. bieten so genannte P2P-Kredite an. Damit ist im Grunde nichts anderes gemeint als das Umgehen eines Vermittlers – also der Bank –, um eine Transaktion direkt zwischen zwei Personen (Peer → Peer) auszuführen.

Beispiel: P2P erklärt

Ein einfaches Beispiel. Paul braucht 500 Euro für einen neuen Computer, hat dieses Geld aber aktuell nicht und möchte aus verschiedenen Gründen keinen Kredit bei einer Bank aufnehmen (z.B., weil er keinen bekommen würde oder weil keine Bank in seiner Nähe liegt).

Nun kann er sich online auf einer der beschriebenen Plattformen einen Kredit holen, der von ganz vielen Privatpersonen getragen wird. Gehen wir mal davon aus, im Schnitt ist ein Kredit 5 Euro wert, dann halten also 100 Einzelpersonen jeweils 5 Euro dieses Kredits.

Paul zahlt nun das Geld ebenfalls an diese 100 Personen zurück (natürlich inklusive Zinsen). Damit umgeht er die Bank und trifft direkt mit den Personen in das Kreditgeschäft. Das wird gerne auch Crowdlending genannt, also das Leihen von Geld bei der Crowd.

P2P Bedeutung Peer to Peer Kredite Geld anlegen Sparen investieren
P2P kann man sich in etwa so vorstellen: Ein Netzwerk aus Personen leiht einer einzelnen Person Geld. Diese zahlt es dann allen zurück (inklusive Zinsen).

P2P-Kredite: Daher kommt der Name

Im Grunde bedeutet Peer-to-Peer also: direkt zwischen zwei Personen – ohne Bank. In Deutschland umgeht man mit P2P-Krediten den Vermittler (die Bank) aber nicht so ganz, denn hierzulande müssen von Rechtswegen Banken zwischengeschaltet sein.

So tritt bei Auxmoney etwa die SWK Bank als eigentlicher Vertragspartner zwischen Kreditnehmer und den Kreditgebern auf. Bei Plattformen aus anderen Ländern wird das teils anders gehandhabt.


Hinweis: Wenn du P2P Kredite als Kreditnehmer in Anspruch nehmen willst, kannst du diese übrigens über Vergleichsportale wie etwa Smava vergleichen.


Investieren in P2P-Privatkredite: Was man wissen sollte, wie man Fehler vermeidet und...
  • Lars Wrobbel, Kolja Barghoorn
  • Herausgeber: CreateSpace Independent Publishing Platform
  • Auflage Nr. 2 (16.09.2015)

Die Geschichte von Peer-to-Peer-Krediten

Die ersten Anbieter für P2P-Kredite waren übrigens Zopa in Großbritannien (2005), Prosper Marketplace in den USA (2006) und eLolly in Deutschland (2007). Daran sieht man auch: Der P2P-Markt hat sich erst durch das Internet gebildet und ist folglich noch sehr jung und reich an Veränderungen.

Wenn man sich die Geschichte mal genauer anschaut, sieht man aber, wie groß das Potential für P2P-Kredite ist: 2005 wurden weltweit 118 Millionen Dollar in Peer-to-Peer-Krediten verliehen, 2006 dann 269 Millionen und 2007 schon 647 Millionen US-Dollar.

Im Jahr 2012 – also nur fünf Jahre später – lag das weltweite Volumen dann schon bei ca. 1,5 Mrd. Euro. 2015 wurden alleine in Europa Peer-to-Peer-Kredite mit einem Volumen von 2,1 Mrd. Euro vergeben.

Die 5 größten P2P-Anbieter in Europa

Der weltweit größte Peer-to-Peer-Kredit-Marktplatz ist Lending Club aus den USA. Die fünf größten in Europa sind – zumindest laut einer Forbes-Rangliste aus 2013:

  1. Zopa
  2. Ratesetter
  3. Funding Circle
  4. Auxmoney*
  5. Bondora*

Damit dürftest du genügend Stoff zusammen haben, um bei deinen Freunden und Kollegen künftig anzugeben und P2P-Kredite einfach und simpel zu erklären. Wenn du doch noch Fragen hast, schau dir unser Lexikon rund um das Thema P2P an oder stell sie unten in den Kommentaren, ich antworte dir so schnell wie möglich!

Buch-Tipp: Investieren in P2P-Privatkredite: Was man wissen sollte, wie man Fehler vermeidet und erfolgreich investiert


Hinweis: Alle Inhalte hier stellen keine Empfehlung und/oder Anlageberatung dar. Sie dienen zur Information und Unterhaltung und zeigen meine eigene Meinung. Ich übernehme keine Verantwortung für entstehende Risiken oder Verluste. Verzichte niemals auf deine eigene gründliche Recherche!


von
Tobias
Deine Meinung

6 Kommentare