Trade Republic-Guide: Alles, was du über Trade Republic wissen musst
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Trade Republic-Guide: Alles, was du über Trade Republic wissen musst

Aktien und ETFs handeln für nur einen Euro pro Kauf oder Verkauf – das verspricht das deutsche Unternehmen Trade Republic. In diesem Beitrag erfährst du alles, was du über Trade Republic wissen musst.

Wie kann ich mich registrieren?

Vorab einmal die Information, wo und wie du dich registrieren kannst. Das geht ganz einfach über diesen Link, ist komplett kostenlos und dauert keine 10 Minuten. Hier trägst du deine Handynummer ein und folgst ab dann den Anweisungen in der SMS, die du von Trade Republic erhältst. Wenn du eine Schritt-für-Schritt-Anleitung brauchst, habe ich hier etwas für dich.

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Was ist Trade Republic?

Trade Republic ist ein rein App-basierter Broker. Du kannst bei Trade Republic also Aktien und ETFs kaufen, halten und verkaufen, Dividenden kassieren, Unternehmen in einer Watchlist beobachten und eine Übersicht über deine Performance sehen.

Dabei gibt es zwei große Unterschiede zu „herkömmlichen“ Brokern und Banken:

  1. Trade Republic ist rein App-basiert. Es gibt also nur die App und kein Interface für den Browser. Ob das Vor- oder Nachteil ist, dazu später mehr.
  2. Das Handeln auf Trade Republic ist lächerlich billig. Pro Transaktion fällt immer nur 1 Euro an. Das ermöglicht auch das Handeln mit kleinen Beträgen und senkt die Einstiegsbarriere für Anfänger.

Trade Republic wurde 2015 von Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancelliere gegründet. Seit 2019 hat Trade Republic eine Banklizenz der BaFin (der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und ist damit eine legitime und anerkannte Wertpapierhandelsbank.

Unterstützt wird das Unternehmen von der HSBC bei der Abwicklung des Handels und von der solaris Bank bei der Verwaltung der Kundengelder (ganz normal bis 100.000 Euro von der deutschen Einlagensicherung geschützt).

Trade Republic Kurs Ansicht App
So sieht die Kursansicht aus

Warum ist Trade Republic nur App-basiert?

Trade Republic ist ein App-only Broker. Das bedeutet, dass du den Service nicht vom Browser nutzen kannst wie beispielsweise bei der Comdirect. Du hast nur eine App für dein iPhone oder dein Android-Gerät.

Die Idee dahinter ist, dass Trading und Investieren heutzutage so einfach und intuitiv wie möglich sein sollte. Da wir ohnehin fast alle mit einem Smartphone in der Tasche herumlaufen, brauchen wir eigentlich auch nur eine App für unsere Wertpapiergeschäfte.

In der App gilt „Tap Tap Trade“, also ein Kauf oder Verkauf innerhalb von drei Klicks. Bei einem klassischen Broker dauert das gerne mal mehrere Minuten und unzählige Klicks.

Dahinter steckt aber ein weiterer Grund: die Kosten. Trade Republic versucht, die Kosten so gering wie möglich zu halten. Laut dem Unternehmen seien „herkömmliche“ Broker viel zu kostenintensiv, was natürlich auf die Kunden umgelegt werden muss.

Trade Republic hat sich Digitalisierung, Automatisierung und Reduktion zur Hilfe genommen und Aufwand und Kosten auf ein Minimum reduziert. So sind die günstigen Preise möglich (dazu gleich mehr).

Gebühren: Was kostet Trade Republic?

Bei Trade Republic kostet eine Transaktion (Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs) genau und immer 1,00 Euro. Trade Republic berechnet keine Gebühren für das Depot, bekommt keine Provisionen und verlangt nur diesen einen Euro als Fremdkostenpauschale.

Bei den meisten deutschen Brokern (hier zum Depot-Preisvergleich) bezahlst du zwischen 10 und 30 Euro Gebühren pro Transaktion, also pro Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs. Das ist immer abhängig vom Handelsplatz, dem Ordervolumen und dem Produkt, das du kaufst. Dazu kommen ggf. noch die Depotgebühren selbst.

Beispielrechnung: Prozentuale und absolute Gebühren bei einem beliebigen Broker

Die Gebühren werden beim Aktienhandel und beim Investieren gerne vernachlässigt, obwohl sie eine große Rolle spielen können. Schließlich musst du jedes Prozent Gebühr auch erst mal wieder erwirtschaften, wie diese Tabelle zeigt (wir rechnen mal mit 20 Euro Gebühren pro Transaktion):

VolumenGebühren €Gebühren %
100 Euro20 Euro20 %
500 Euro20 Euro4 %
1.000 Euro20 Euro2 %

Wenn du für 500 Euro Aktien kaufst, müssen diese Aktien erst einmal um 4 Prozent steigen, bevor du überhaupt in die Gewinnzone kommst. Daher macht es bei meisten Brokern Sinn, nur mit größeren Beträgen ab 1.000 Euro zu handeln, um die prozentualen Gebühren so gering wie möglich zu halten.

Beispielrechnung: Prozentuale und absolute Gebühren bei Trade Republic

Bei Trade Republic sieht die Tabelle etwas anders aus:

VolumenGebühren €Gebühren %
100 Euro1 Euro1 %
500 Euro1 Euro0,2 %
1.000 Euro1 Euro0,1 %

Das ist ein gewaltiger Unterschied. Natürlich fallen die Gebühren bei langfristig orientierten Buy-and-Hold-Anlegern weniger ins Gewicht als bei sehr aktiven Tradern. Aber sie sind da und können mit Trade Republic nun minimiert werden.

Beispielrechnung: Gebühren auf Transaktionen hochgerechnet

Rechnen wir das ruhig auch mal kurz gegen (wieder mit den angenommenen 20 Euro pro Transaktion bei einem anderen Broker):

TransaktionenGebühren BrokerGebühren TR
120 Euro1 Euro
10200 Euro10 Euro
1002.000 Euro100 Euro
1.00020.000 Euro1.000 Euro

Warum ist Handeln auf Trade Republic so günstig?

Wie oben schon erwähnt, hat Trade Republic eine enorm schlanke Kostenstruktur geschaffen und alle unnötigen Kosten reduziert. Dadurch braucht es weniger Einnahmen, um profitabel zu sein. Geld verdient das Unternehmen trotzdem: mit so genannten Rückvergütungen der Handelspartner.

Tätigst du eine Transaktion, erhält der Broker eine Rückvergütung vom Handelspartner. Diese und der eine Euro Fremdkostenpauschale sollen ausreichen, um Trade Republic mit der günstigen Kostenbasis zu finanzieren.

Was kann ich auf Trade Republic handeln?

Auf Trade Republic kannst du über 6.500 nationale und internationale Aktien handeln, dazu über 500 ETFs und 40.000 Derivate.

Was es nicht gibt: aktiv gemanagte Fonds. Wer hier investiert ist oder investieren möchte, wird in der App nicht fündig.

Gibt es Sparpläne auf Trade Republic?

Nein, noch nicht. Aber das Unternehmen arbeitet bereits an Sparplänen und hat diese für 2019/2020 angekündigt. Bei einem Euro pro Transaktion lohnt sich aber ohnehin ein Vergleich. Möglicherweise sind hier manuelle Einzelkäufe sogar günstiger bei Trade Republic als ein Sparplan bei einem anderen Broker.

Welche Orderarten gibt es?

Es gibt Market- und Limit-Orders. Die Market-Order wird zum nächstbesten Marktpreis meist sofort ausgeführt (sollte die Aktie genügend gehandelt werden). Bei der Limit-Order wird ein Preis festgelegt, ab dem du kaufen möchtest oder ab dem du verkaufen möchtest. Wenn diese Werte erreicht sind, wird die Order ausgeführt.

Welche Handelszeiten gibt es bei Trade Republic?

Aktien und ETFs kannst du an Börsentagen zwischen 7:30 Uhr und 23 Uhr handeln (bitte bei sehr frühem oder sehr spätem Handel auf die Spreads achten!), Derivate bietet Trade Republic von 8 Uhr bis 22 Uhr an.

Welche Kurse / Spreads gibt es?

Bei Trade Republic wird über das elektronische Handelssystem LS Exchange von der Börse Hamburg gehandelt. Die Spreads (also die Differenz zwischen dem, was angeboten wird (Ask oder Briefkurs) und dem, was du bieten möchtest (Bid oder Geldkurs)) sind an den Referenzmarkt XETRA gebunden.

Das ist gut, weil XETRA in Deutschland das höchste Handelsvolumen hat – ergo die geringsten Spreads. Dadurch wird der Aktienkauf nicht unnötig über Spreads verteuert.

Derivate handelst du außerbörslich mit HSBC Deutschland.

Ist Trade Republic sicher?

Soweit sich das von außen beurteilen lässt: ja. Das Unternehmen hat eine Lizenz der BaFin als Wertpapierhandelsbank. Die BaFin wirft mit den Lizenzen nicht gerade um sich. Dem vorausgegangen ist ein langwieriger Prüfungsprozess.

Die Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunden mit der deutschen Einlagensicherung gesichert. Hier arbeitet Trade Republic mit der solaris Bank zusammen. Die Gelder werden auf einem Treuhandsammelkonto verwaltet.

Die Aktien sind – wie üblich – Sondervermögen und haben mit Trade Republic nichts zu tun. Selbst wenn das Unternehmen also pleite gehen sollte, sind die Aktien immer noch dir. Du hast natürlich nur etwas Aufwand mit dem Übertrag zu einem anderen Broker (das Risiko gilt aber bei allen anderen Brokern und Banken auch).

Ist Trade Republic eine Bank?

Ja, das Unternehmen hat eine Lizenz als Wertpapierhandelsbank der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) bekommen. Laut Gründer Christian Hecker war das ein Prozess eines ganzen Jahres. Zudem wird das Unternehmen durch die solaris Bank und HSBC unterstützt.

Wie funktioniert das mit den Dividenden?

Als Trade Republic gestartet ist, gab es eine sehr happige Gebühr von 5 Euro ab 15 Euro Dividende. Damit hatte die App für mich quasi schon verloren, bevor sie angefangen hat, da ich großer Freund der Dividendenstrategie bin.

Inzwischen kosten Dividenden aber nichts mehr. Du erhältst sie ganz normal auf dein Verrechnungskonto inklusive Abrechnung und Steuerbescheid. Zudem gibt es die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag bis 801 Euro (oder für Ehepaare bis 1.602 Euro) zu stellen.

Welche Gebühren gibt es bei Trade Republic sonst noch?

Das Preis- und Leistungsverzeichnis passt bei Trade Republic auf eine DIN A4-Seite. Natürlich gibt es ein paar Gebühren, die man aber sehr leicht umgehen kann. So kostet (Stand Juli 2019) zum Beispiel die Auftragserteilung per Post (warum auch immer man das machen sollte) 25 Euro oder die Eintragung von Namensaktien 2 Euro.

Das Preis- und Leistungsverzeichnis findest du jederzeit auf der Website oder in der App unter ProfilEinstellungenRechtlichesDeine Unterlagen.

 Wie werden meine Käufe abgerechnet?

Du hast eine eigene IBAN-Nummer, auf die du Geld einzahlen kannst, quasi dein Verrechnungskonto (was das ist). Du musst bei der Einzahlung folgende Dinge angeben:

  1. Deine persönliche IBAN
  2. Deinen Namen als Kontobesitzer
  3. Deinen Namen im Verwendungszweck
  4. Die BIC der solaris Bank (wird meist automatisch anhand der IBAN berechnet)

Die Einzahlung dauert zwischen ein und zwei Werktagen. Dann kannst du mit dem Geld Aktien, ETFs oder Derivate kaufen. Der eine Euro Gebühr wird mit jeder Transaktion vom Verrechnungskonto abgezogen.

Trade Republic IBAN Verrechnungskonto Einzahlung
Du erhältst eine eigene IBAN für deine Einzahlungen

Wie kann ich mir Geld auszahlen?

Bei der Registrierung gibst du ein Auszahlungskonto an (z.B. dein Girokonto). Nach der Registrierung bekommst du auf dieses Konto eine Zahlung von 1 Cent zugesendet, in dessen Betreff du die PUK findest, also einen Code. Diesen brauchst du, um Geld auszuzahlen.

Mit der PUK wird sichergestellt, dass nicht jemand, der zufällig in die App kommt, sich Geld auf sein Konto abbuchen kann.

Wie ist die App gesichert?

Du gibst bei der Registrierung einen vierstelligen PIN-Code ein. Bei Geräten mit Fingerabdrucksensor (z.B. Touch ID) oder Gesichtserkennung (z.B. Face ID), kannst du auch das nutzen.

 PIN-Code Sicherung App
Die App ist mit einem PIN-Code gesichert

Du brauchst die PIN oder die anderen Verifizierungsmöglichkeiten, um Aktien zu kaufen oder zu verkaufen.

Gibt es eine Watchlist und Alarme?

Ja. Du kannst in der App diverse Aktien vormerken und in deine Watchlist schieben. Dort siehst du übersichtlich, wie sich die Aktie am heutigen Tag entwickelt hat (entweder prozentual oder auf Wunsch auch in Eurobeträgen).

Trade Republic Watchlist hinzufügen App
Über das Lesezeichen-Symbol kannst du eine Aktie zur Watchlist hinzufügen

Du kannst dir zudem auch Alarme anlegen und dich per Push-Benachrichtigung erinnern lassen, wenn eine Aktie deinen gewünschten Kaufkurs unterschritten oder deinen gewünschten Verkaufskurs überschritten hat.

Trade Republic App Watchlist
So sieht die Watchlist aus

Wie funktioniert die Registrierung?

Die Registrierung bei Trade Republic dauert keine 10 Minuten. Du wirst durch vier Schritte geführt:

  1. Nutzerkonto erstellen
  2. Persönliche Daten
  3. Identifizierung (mit VideoIdent, also Personalausweis bereit halten)
  4. Erfahrungen & Kenntnisse
Einrichtung Registrierung
Diese vier Schritte müssen bei deiner Registrierung abgeschlossen werden

Die Identifizierung dauert drei Minuten, der Rest wenige Eingaben. Anschließend erhältst du die IBAN und kannst Geld einzahlen.

Sehr schön: Du kannst mit einem Klick auf „Später fortfahren“ den Prozess jederzeit unterbrechen und später wieder genau dort aufnehmen, wo du gestoppt hast.

Wie die Registrierung bei Trade Republic im Detail funktioniert, habe ich dir in diesem Beitrag bereits beschrieben.

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Depotübertrag bei Trade Republic: Geht das?

Klar. Du kannst dein Depot ganz normal von Trade Republic zu einem anderen Broker übertragen. Dieser Depotübertrag ist kostenlos (muss er auch sein).

Was bisher wohl nicht geht, ist ein Depotübertrag von einem anderen Broker zu Trade Republic. Wer also bisher seine Aktien bei einem anderen Broker hält, wird nicht auf das Depot verzichten können. Vielleicht hilft hier aber unser Depot-Vergleichsrechner, mit dem du ein günstiges Alternativdepot finden kannst.

Zusammenfassung: Was sind die Vorteile von Trade Republic?

Schauen wir uns abschließend noch einmal die Vorteile von Trade Republic an.

  • Trade Republic ist sehr intuitiv. Wer die App einmal ausprobiert hat, kommt eigentlich sofort damit klar. Das Versprechen „Tap Tap Trade“ löst die App definitiv ein. Eine sehr willkommene Abwechslung zu anderen Trading-Apps bekannter Broker.
  • Der eine Euro pro Transaktion ist ein enormer Gamechanger. Hier können schnell viele Hundert oder Tausend Euro Gebühren zusammenkommen, die man sparen kann.
  • Die Anmeldung und Registrierung dauert keine 10 Minuten. Das ist erfrischend schnell und simpel. Dieser Prozess kann bei manchen Brokern schon mal Tage oder Wochen dauern.
  • Die langen Handelszeiten von 7:30 Uhr bis 23 Uhr (bei Aktien und ETFs) können eine Vorteil sein, wenn man die Spreads im Auge behält.

Zusammenfassung: Was sind die Nachteile von Trade Republic?

Schauen wir uns abschließend auch noch einmal die Nachteile von Trade Republic an.

  • Du kannst nur mit der App handeln. Was oben ein Vorteil ist, ist gleichzeitig vielleicht für einige auch ein Nachteil, die „Bankgeschäfte“ lieber am Rechner abwickeln.
  • Die günstigen Konditionen verleiten natürlich zu einer höheren Handelsfrequenz. Seine Buy-and-Hold-Strategie durchzuziehen, ist natürlich einfacher, wenn hohe Gebühren vom Handel abschrecken. Natürlich ist das Teil der Idee hinter Trade Republic (und deswegen heißt es auch nicht „Buy-and-Hold Republic“), schließlich verdient das Unternehmen über die Rückvergütungen Geld.
  • Es gibt keine Sparpläne. Sparpläne sind für viele Anleger ziemlich wichtig. Hier hat Trade Republic angekündigt, dass man nachbessern wolle. Auf der anderen Seite: Bei den Gebühren und je nach Betrag kann es sich sogar lohnen, einfach jeden Monat die Aktien manuell zu kaufen und man wäre trotzdem noch günstiger als die Sparpläne manch anderer Broker.
  • Es gibt keine aktiv gemanagten Fonds. Wer die sucht, wird hier also nicht fündig. In Zeiten von ETFs machen aktiv gemanagte Fonds für den Privatanleger aber häufig ohnehin kaum noch Sinn.

Fazit: Sollte ich Trade Republic nutzen?

Die Frage ist zu individuell, als sie allgemeingültig hier an dieser Stelle beantworten zu können. Was sich sagen lässt, ist folgendes: Preis und Leistung stimmen bei Trade Republic natürlich überein. Es gibt keinen (meist unnötigen) Schnickschnack, dafür aber auch keine hohen Gebühren. Im Gegenteil: Die Gebühren sind das Hauptkriterium für die Nutzung der App.

Mit der nun gestrichenen Gebühr auf Dividendenzahlungen, die es bis Juni 2019 noch gab, ist die App neben den Tradern auch für Langfristanleger, Dividendenstrategen und Buy-and-Hold-Anleger interessant geworden.

Wem es nichts ausmacht, dass es „nur“ eine App für iOS und Android gibt und keine Web-Oberfläche, der kann eigentlich nichts falsch machen, das Depot einmal auszuprobieren.

Die Registrierung dauert weniger als 10 Minuten. Anschließend kannst du dir die App anschauen und entscheiden, ob du sie nutzen möchtest, oder nicht. Und selbst wenn du nach einiger Zeit des Handelns feststellen solltest, dass dir etwas fehlt, kannst du mit einem kostenlosen Depotübertrag deine Aktien und ETFs zu einem anderen Broker übertragen. Du hast also nichts zu verlieren.

Wenn du ein Depot bei Trade Republic kostenlos eröffnen möchtest, kannst du das hier machen.


Hinweis: Alle Inhalte hier stellen keine Empfehlung und/oder Anlageberatung dar. Sie dienen zur Information und Unterhaltung und zeigen meine eigene Meinung. Ich übernehme keine Verantwortung für entstehende Risiken oder Verluste. Verzichte niemals auf deine eigene gründliche Recherche!


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Tobias
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